社會保障局

從2025年秋季起，美國聯邦政府將全面終止紙質社會保障支票的發放，所有社會保障相關福利將改為電子支付方式。對於部份仍依賴傳統紙質支票領取養老金、SSI或SSDI福利的市民而言，這是一項重大變化，特別是年長者和移民家庭群體需密切關注。

根據美國社會保障局（SSA）公告，從2025年9月30日起，包括以下所有聯邦福利項目將停止通過紙質支票支付：

社會保障退休金（Social Security）

補充保障收入（SSI）

社會保障殘疾保險（SSDI）

聯邦稅收退款

供應商付款等

取而代之的是直接銀行轉賬（Direct Deposit）或電子支付卡（Direct Express Card）

為什麼要取消紙質支票？

• 安全問題突出：在新冠疫情期間，美國郵件系統遭遇大量支票被盜、丟失、篡改的情況。據官方數據，紙質支票被盜和欺詐的風險是電子支付的16倍。
• 政策推動：該措施源於川普政府3月25日頒布的行政命令《現代化美國銀行賬戶支付》，目標是提升支付效率、降低成本。
• 提升效率：據行業專家估算，政府每年可通過轉向電子支付節省數億美元。

誰會受到影響？

目前仍有約50萬美國居民依靠紙質支票領取社會保障福利，其中包括：

• 年長者和技術適應能力較弱的群體
• 不習慣或沒有銀行賬戶的低收入人群
• 身處偏遠地區的居民

儘管政府鼓勵全面轉向電子支付，但不少專家擔憂，這一轉型將對弱勢群體構成現實負擔。

可以有例外嗎？

是的，以下情況可以申請「例外處理」：

• 無法開設銀行賬戶或電子支付服務
• 特殊執法或國家安全原因
• 面臨不可克服的技術或語言障礙

申請人可向美國財政部或社會保障局提交例外請求，相關部門將逐案審查並提供替代支付方式。

收件人該如何準備？

• 立即開通電子支付賬戶：登錄 My Social Security 官網，綁定銀行賬戶或註冊「Direct Express」卡。
• 防範詐騙：官方不會要求你支付費用來設置或加快福利發放，警惕假冒電話、短信、郵件。
• 更新聯繫方式：確保SSA掌握你的最新郵箱、住址、電話號碼，以便接收正式通知。
• 報告困難：面臨技術障礙的收件人可撥打SSA熱線或聯繫電子支付支持中心，尋求幫助或申請例外。

TreviPay支付公司CEO Brandon Spear表示，數字化支付有助於政府減少浪費、提升透明度。與此同時，有批評者指出，聯邦政府曾削減專為弱勢群體提供網絡設備與培訓的資金，或將加劇某些人群被邊緣化的風險。

紙質社會保障支票即將成為歷史，這標誌著美國政府公共服務向全面數字化邁進。對於華人家庭中的老人、非英語母語者或新移民來說，務必及早瞭解政策、完成賬戶設置、留意官方通知，以免影響福利領取。

近年來，由於創紀錄的高通脹，社會保障金（Social Security）受益人的「生活成本調整（cost-of-living adjustment，COLA）」幅度有所提高。然而，明年的增幅可能不會這麼大。

獨立的社會保障和醫療保險（Social Security and Medicare）分析師Mary Johnson估計，根據新的政府通脹數據，2025年受益人的福利可能只會增加2.5%。

美國社會保障局（SSA）數據顯示，2024年，超過7100萬美國人——包括社會保障和補充安全收入（Supplemental Security Income，SSI）受益人，COLA幅度為3.2%。

通貨膨脹的激增導致2023年的年度福利增幅更高，達到8.7%，是40年來的最高水平。緊隨其後的2022年增幅為5.9%，也創下了近年來的高點。2021年的COLA增幅為1.3%。

無黨派老年人倡導組織「老年人聯盟（TSCL）」預計，社會保障金受益人明年收到的福利有望獲得2.5%的增幅。

分析師Mary表示，如果2025年COLA回歸到2.5%，那是平均水平。這將意味著人們每月領取的福利將增加約46.8美元。

SSA計劃在10月份公佈正式的增幅額度，屆時將包括9月的新通脹數據。

編者注：COLA是根據消費者價格指數（CPI-W）的變動來計算的。CPI-W是美國勞工統計局發佈的指數，反映城鎮工薪階層和文職工人家庭的消費價格變化。例如，如果2023年第三季度的CPI-W相比2022年第三季度增長了2.5%，那麼2024年的社會保障福利就會增加2.5%。

這個機制確保了社會保障福利能夠跟隨通貨膨脹的步伐，從而保護受益人的購買力不被通脹侵蝕。

波士頓學院（Boston College）退休研究中心（Center for Retirement Research）發現，在高通脹的情況下，有兩個因素往往會影響退休人員從社會保障福利中獲得的淨額——福利稅和醫療保險B部分（Medicare Part B）保費。

納稅人85%的福利可能需要繳納聯邦所得稅

這些稅適用於綜合收入，即社會保障福利金的一半、調整後總收入和不含稅利息的總和。由於這些門檻不變，隨著時間的推移，越來越多的受益人需要為其福利繳稅。

目前，如果你作為單身納稅人的綜合收入在25,000至34,000美元之間，或者如果你已婚並共同報稅，綜合收入在32,000至44,000美元之間，你可能需要為最多50%的福利繳稅。

如果你的綜合收入超過34,000美元且單獨報稅，或者已婚共同報稅且綜合收入超過44,000美元，高達85%的福利可能需繳稅。

醫療保險B部分保費變得更加昂貴

許多退休人員每月都要支付醫療保險B部分的保費——包括醫生、門診醫院和一些家庭健康服務，這些開支直接從他們的社會保障金支票中扣除。

然而，根據一項新分析，儘管醫療保險B部分保費平均每年上漲5.5%，社會保障金的COLA平均每年上漲2.6%。

因此，保費成本在社會保障金中所佔的份額越來越大。

在過去的二十年里，醫療保險B部分保費和免賠額的增長速度是社會保障金COLA速度的兩倍。

從2005年到2024年，醫療保險B部分保費增長了109.9個百分點，而社會保障金COLA總額增長了52.5個百分點。

造成這種巨大差異的部分原因是醫療保險成本沒有被計入COLA計算中。