社會保障金

社安局放棄強制「多重驗證」符合資格者可免跑社安辦事處

原定於8月中旬開始實施的美國社會安全局（SSA）多重身份驗證政策在引發廣泛擔憂後，官宣重大調整：「安全驗證PIN碼」（Security Authentication PIN, 簡稱SAP）功能將為「完全自願使用」，不會強制要求上百萬領取社會保障金的人前往線下辦事處完成更新。

根據原定計劃，從8月起，SSA將要求所有「我的社安賬戶」（my Social Security）用戶啓用SAP驗證碼，作為電話或線上操作的強制身份確認方式。無法完成者，則需親自前往辦事處。

這一政策引發了大量老年人、殘障人士、低收入固定群體和偏遠地區居民的強烈擔憂。SSA曾估計，新規實施將導致每年增加約340萬次線下訪問，進一步加劇原已緊張的人手與等待時間。

然而，在人力持續縮減（近2千員工通過自願離職項目離崗、1千人被重新調配）的大背景下，政策執行面臨重重阻力。

SSA發言人向《新聞週刊》證實，將對提交白宮預算管理辦公室（OMB）的文件做出修訂，明確指出：「SAP功能的使用完全是自願的。我們鼓勵用戶在撥打國家800客服熱線時使用SAP碼以便快速驗證身份，但這不是管理福利或電話認證的必要條件。」

用戶依然可以使用現有的身份驗證方式完成絕大多數電話服務，無需前往SSA辦事處。

與此同時，自7月下旬起，SSA也開始執行新的「超付福利追回」政策。對於那些因收入報告延誤、計算錯誤或個人狀態變化未及時更新而被誤發多餘福利的受益人，SSA現在最多可扣除其每月福利金額的50%，大幅高於拜登政府時期的10%。

2020至2023年間，SSA已識別出328億美元超額支付。受影響者將收到官方通知，並可申請申訴、降低扣款比例或因經濟困難請求豁免。

近年來，由於創紀錄的高通脹，社會保障金（Social Security）受益人的「生活成本調整（cost-of-living adjustment，COLA）」幅度有所提高。然而，明年的增幅可能不會這麼大。

獨立的社會保障和醫療保險（Social Security and Medicare）分析師Mary Johnson估計，根據新的政府通脹數據，2025年受益人的福利可能只會增加2.5%。

美國社會保障局（SSA）數據顯示，2024年，超過7100萬美國人——包括社會保障和補充安全收入（Supplemental Security Income，SSI）受益人，COLA幅度為3.2%。

通貨膨脹的激增導致2023年的年度福利增幅更高，達到8.7%，是40年來的最高水平。緊隨其後的2022年增幅為5.9%，也創下了近年來的高點。2021年的COLA增幅為1.3%。

無黨派老年人倡導組織「老年人聯盟（TSCL）」預計，社會保障金受益人明年收到的福利有望獲得2.5%的增幅。

分析師Mary表示，如果2025年COLA回歸到2.5%，那是平均水平。這將意味著人們每月領取的福利將增加約46.8美元。

SSA計劃在10月份公佈正式的增幅額度，屆時將包括9月的新通脹數據。

編者注：COLA是根據消費者價格指數（CPI-W）的變動來計算的。CPI-W是美國勞工統計局發佈的指數，反映城鎮工薪階層和文職工人家庭的消費價格變化。例如，如果2023年第三季度的CPI-W相比2022年第三季度增長了2.5%，那麼2024年的社會保障福利就會增加2.5%。

這個機制確保了社會保障福利能夠跟隨通貨膨脹的步伐，從而保護受益人的購買力不被通脹侵蝕。

波士頓學院（Boston College）退休研究中心（Center for Retirement Research）發現，在高通脹的情況下，有兩個因素往往會影響退休人員從社會保障福利中獲得的淨額——福利稅和醫療保險B部分（Medicare Part B）保費。

這些稅適用於綜合收入，即社會保障福利金的一半、調整後總收入和不含稅利息的總和。由於這些門檻不變，隨著時間的推移，越來越多的受益人需要為其福利繳稅。

目前，如果你作為單身納稅人的綜合收入在25,000至34,000美元之間，或者如果你已婚並共同報稅，綜合收入在32,000至44,000美元之間，你可能需要為最多50%的福利繳稅。

如果你的綜合收入超過34,000美元且單獨報稅，或者已婚共同報稅且綜合收入超過44,000美元，高達85%的福利可能需繳稅。

許多退休人員每月都要支付醫療保險B部分的保費——包括醫生、門診醫院和一些家庭健康服務，這些開支直接從他們的社會保障金支票中扣除。

然而，根據一項新分析，儘管醫療保險B部分保費平均每年上漲5.5%，社會保障金的COLA平均每年上漲2.6%。

因此，保費成本在社會保障金中所佔的份額越來越大。

在過去的二十年里，醫療保險B部分保費和免賠額的增長速度是社會保障金COLA速度的兩倍。

從2005年到2024年，醫療保險B部分保費增長了109.9個百分點，而社會保障金COLA總額增長了52.5個百分點。

造成這種巨大差異的部分原因是醫療保險成本沒有被計入COLA計算中。