美國數百萬老年人即將迎來新一輪醫保調整！隨著2027年度聯邦醫療保險（Medicare）開放投保期臨近，多家大型保險公司正在縮減業務範圍，部分地區的醫保計劃甚至將徹底退出市場。這意味著，不少已經習慣使用現有保險的老人，明年可能不得不重新尋找醫療保障。
從UnitedHealthcare、Humana到Aetna，多家美國大型保險公司正在調整Medicare Advantage（聯邦醫療保險優勢計劃，俗稱紅藍卡C部分）的產品和覆蓋地區，部份投保人可能因此失去原來的保險選擇。
根據非營利醫療政策研究機構KFF公佈的數據，2027年，美國Medicare受益人平均可以選擇的Medicare Advantage計劃數量，將從2026年的39個下降至35個。
如果只計算同時包含處方藥保障的Medicare Advantage計劃，平均選擇數量則從32個下降至28個。更令人擔憂的是，各地的醫保選擇差距正在擴大。2027年全美將有181個郡沒有普通Medicare Advantage計劃可供選擇，而2026年這一數字為67個。
KFF另一項分析則顯示，按照其採用的計劃分類口徑，2027年有187個郡沒有面向普通投保人的Medicare Advantage計劃。如果只計算包含處方藥的計劃，則有193個郡沒有可選方案。
為什麼美國老人的醫保選擇突然變少？一個重要原因是保險公司的經營壓力。近年來，美國醫療服務成本持續上漲，部份Medicare Advantage業務的盈利能力受到擠壓。為了控制支出、改善利潤，多家大型保險公司選擇退出部份地區，或者減少提供的保險產品。
根據KFF最新分析，UnitedHealth Group將在2027年退出228個郡的Medicare Advantage處方藥計劃市場，同時只進入9個新郡。另一家大型保險公司Humana則退出62個郡，僅進入4個新郡。
此外，Centene、Health Care Service Corporation等公司也在縮減部份地區的業務。
面對保險計劃減少的情況，美國聯邦醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）公佈的數據卻顯示出另一個趨勢：2027年Medicare Advantage的平均保費預計下降。
根據CMS今年9月28日發佈的數據，Medicare Advantage加權平均月保費預計從2026年的14.37美元降至2027年的12美元，降幅約為16.5%。
與此同時，包含在Medicare Advantage中的處方藥保險部份，平均月保費預計從11.32美元降至7美元。獨立Part D處方藥保險的平均月保費則預計從35.09美元小幅上漲至36美元。
CMS表示，2027年仍有超過99%的Medicare受益人所在地區提供至少一種Medicare Advantage計劃，約97%的受益人擁有至少10種選擇。
不過，這裡有一個容易被忽略的問題：保費下降，並不意味著老人實際看病的開支一定減少。與此同時，牙科、視力、聽力以及處方藥保障等附加福利，也可能因為保險計劃不同而出現調整。
因此，2027年選擇醫保時，不能只比較每月保費，還需要認真查看自付額、共付額、年度最高自付限額，以及醫生和醫院是否仍在保險網絡內。
根據Medicare官方公佈的時間安排，2027年度Medicare開放投保期從2026年10月15日開始，一直持續到12月7日。在此期間，符合條件的Medicare受益人可以更換Medicare Advantage計劃、調整Part D處方藥保險，或者在Medicare Advantage與傳統Medicare之間進行轉換。新選擇的保險計劃通常將於2027年1月1日正式生效。如果現有保險計劃即將停止提供，投保人尤其不能忽視保險公司寄來的通知。
根據Medicare官方規定，部分未獲得續約的Medicare Advantage計劃投保人，即使沒有選擇新的優勢計劃，也可能在原計劃結束後自動轉回傳統Medicare。但處方藥保障和補充保險是否需要另外安排，必鬚根據個人情況確認。符合條件的受影響投保人還可能擁有特別投保期。
需要提醒的是，傳統Medicare與Medicare Advantage的保障結構並不相同。轉回傳統Medicare之後，也不意味著一定能夠隨時、無條件購買Medigap補充保險。
隨著開放投保日期臨近，家中有長輩的華人家庭，可以提前幫助老人查看保險公司寄來的年度變更通知（Annual Notice of Change，簡稱ANOC）。這份文件通常會說明下一年度計劃是否繼續提供，以及保費、醫療網絡、處方藥和各項福利可能發生的變化。
如果老人長期服藥，最好提前整理正在使用的藥物名稱、劑量和常去的藥房，並在比較新保險時逐項確認。
對於有固定家庭醫生、專科醫生或長期接受治療的老人，則應重點覈實相關醫生和醫院是否仍然接受新年度的保險計劃。
如果需要查詢2027年的保險選擇，可以登錄Medicare官方網站Medicare.gov，也可以撥打官方電話1-800-MEDICARE（1-800-633-4227）尋求幫助，並申請中文語言協助。
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