儲蓄

根據一份新的 Bankrate 報告顯示，美國 81% 的成年人表示，他們今年沒有為應急儲蓄做出貢獻，這主要是由於高通脹和利率的上升，還有 60% 的成年人表示，他們在建立現金緩衝方面感到落後。

Bankrate 首席金融分析師格雷格·麥克布萊德 (Greg McBride) 表示：「物價上漲和家庭開支高企是增加應急儲蓄的主要障礙。當支出增長快於收入時，家庭財務狀況就會陷入困境。」

金融和經濟學教授 Sung Won Sohn 表示，到目前為止，大多數美國人都受益於政府提供的一些政策，最引人注目的是大量注入的刺激資金，這使得許多家庭在 2020 年之後持有大量現金。

但在消費者逐漸花掉新冠大流行期間的多餘積蓄後，這些現金儲備現在已基本耗盡。疫情爆發後通脹飆升，讓收支平衡變得更加困難。與此同時，美聯儲四十年來最激進的加息週期也使得借貸成本更高。

那麼在這種情況下如何建立家庭的應急基金呢？大多數財務專家建議至少留出三到六個月的開支，如果你是全家的唯一收入來源，則應該存下更多的資金。

隨著過去幾年住房、食品和能源等主要物品價格的上漲，削減家庭基礎生活開支可能不太可行。相反，考慮通過副業、自由職業或合同工作進入勞動力市場，甚至在一段時間內從事第二份工作，可以達到增加儲蓄的目的。

靜雯博客

如欲參看英文原文請瀏覽：nwasianweekly.com, under the opinion section

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備註：1. 此文內容為2013年5月的重印版，但照片是付梓的新版。

2. 有讀者來電稱04-09-2100期「化劣勢為優勢——靈活的工作時間安排，新冠帶來的革新」的博客一文為舊稿。此文中的現象曾在其他博文中提及，但2100期內容是採訪本報員工後撰寫的新作品。

當讀到這個標題時，讀者可能會想，「她瘋了嗎？ 她在想什麼？」

在我的身上，蘊含著五千年的中華文化和智慧。尤其適逢慶祝亞裔美國人傳統月的時候，我宣佈我不認可部份亞洲文化價值觀是毫無意義的。

但老實說，即使是亞洲文化也有其缺陷。那麼，我遠離中國傳統的陰暗面是什麼？

我最認同的中國文化價值觀是什麼？

我喜歡我們是辛勤工作的事實。忠誠是我們的名字，我們會犧牲一切來養家糊口。家庭是我們的基礎。謙卑在一定程度上幫助我們塑造品格。

亞裔社區不需要像Suze Orman這樣的金融大師，因為我們的座右銘是「儲蓄、儲蓄和儲蓄」。美國人喜歡消費和借貸，而我的許多亞洲朋友討厭負債。

根據2010年人口普查，與其族群相比，亞裔美國人的收入和教育水平最高。我們高度重視教育。我們可能不會在奢侈品上花太多錢，但我們非常願意為孩子在常春藤盟校（Ivy League colleges）和私立學校支付昂貴的學費。

等級制度阻礙進步

亞洲文化教導我們要服從權威和長輩，尊重排名論輩的等級制度。

當長輩說話時，我們不僅要聽，還要接受他們所說的話，即使他們可能是錯的。 到了50多歲的時候，我才敢鼓起勇氣，多次告訴父母他們錯了。但是我的兒子們則會經常告訴我，「媽媽，你犯了一個錯誤。」

他們喜歡糾正我的英語發音，並指出我從來就對技術和流行文化的無知。我不介意孩子似乎比我聰明，他們有時是我最好的老師。他們成長得愈多，我就愈平等地對待他們。如果我對媽媽這麼說，她會覺得我很不尊重她。

「愛面子」毀人生

我們會過分在意別人對我們的看法。面子是亞裔移民的一大文化負擔。有多少次我們害怕做某事，是因為有人不贊成或有機會八卦，即使我們知道這是正確的做法。是取悅自己重要？還是取悅他人？

一些亞裔因為「愛面子」強迫自己買昂貴的房子或接受一份有聲望的工作。擺脫「愛面子」的包袱需要勇氣，只有解放自己才是回報。

謙虛不是最好的答案

一些亞洲文化強調謙虛。結果是即使在關鍵時刻我們也不願宣揚自己和說真話。在美國，你有義務分享你的知識，因為這樣做可以節省同事的時間和老闆的鈔票。

這樣做可能涉及推銷自己，甚至引起別人對自己的關注，但是，對我來說，分享技能和專業知識並不是吹捧自己。有時這對自己和公司來說是最好的事情。畢竟如果別人不知道你的能力和貢獻，你怎麼能得到星級的獎章呢？你想打破玻璃天花板嗎？

在正確的時間和正確的地點推銷自己，是亞裔美國人成為領導者的關鍵。

讓氣氛更熱烈

我被培養成安靜和順從，不製造噪音或惹事。但是，不說出自己的想法是錯誤的。作為報社的出版商，我了解到，當權威和不公正出現時，我們必需挑戰它。

提問會改變生活。你有發言權，應該善用它。當你用得愈多，提問的功力就會變得愈強大。

多樣性是一份禮物如果我不來美國，我可能會成為種族主義者。我的家人向我灌輸了很多好的價值觀，但也灌輸了對黑人和其他亞洲民族的偏見，因為我的家人在甲午戰爭（Sino-Japanese War）期間所經歷的一切，在他們的心目中認為所有日本人都是一樣的沒有人性。

正如社區領袖李權忠（Jerry Lee）所說，「那是60年前的歷史事件，當年那些日本人已經死了。」

美國使我變得能夠接受新思想和新文化。我很感激我與日裔美國人和其他有色人種分享了一些美好的友誼。他們打開了我的思想和心靈。

為了表明我對多元化的承諾，我通過西華報基金會啟動了多元化機制。我們根據白人、黑人、西班牙裔、美洲原住民、亞洲人和其他學生在多樣性方面的工作，向他們提供獎學金。

另一個多元化項目是女性賦權午餐系列（Women of Color Empowered lunch series）活動。我們將最多元化的女性群體聚集在一起，互相學習、分享和支持。只有在美國我才能發起這樣的項目。

不要忘記，多樣性是一份禮物。

失敗推動我們前進

在亞洲文化中，失敗是難以被接受的。失敗會使當事人感到內疚和羞愧。

在中國，我見過離婚的女性被視為敝屐（破鞋），即使是她們丈夫的過錯。 在亞洲文化中，不能賺錢也被認為是一種失敗，不快樂的年輕人遭受的痛苦，比他們需要的要多，因為他們認為造成今天的結果完全是自己有錯。如果你犯了罪，那麼在亞洲你將永遠沒有第二次翻身的機會。

但美國相信救贖。已經花費了數百萬美元來幫助當上父母的青少年，重返學校獲得高中水平的學術技能 (GED)文憑。前吸毒者和幫派成員在社會獲得了第二次改變向上的機會。這些被感化的人會走出去與年輕人交談，幫助年輕人保持生活正常，避免誤入歧途。

回饋

我對亞洲文化價值觀最大的不認同是認為家庭應該是我們唯一要關心的人。然而我們每個人都應該對我們的社區、我們的城市、我們的州和我們的國家負有責任。

我們應該向不同姓氏的人慷慨解囊。

這就是我欽佩美國人總是為陌生人提供幫助。2010年海地（Haiti）發生7級大地震後，成千上萬的美國人前往該島幫助重建。我認識許多美國白人，包括比爾．蓋茨（Bill Gates）通過他的基金會前往非洲開發清潔水，努力根除脊髓灰質炎、瘧疾（eradicate polio, malaria）和其他疾病，並利用自己的時間、金錢和才能改善農業系統。

俄羅斯入侵烏克蘭三週後，二戰以來最大的人道主義危機之一發生了，危機初期就引起美國人的注意，並激發了許多人捐款或參與其他支持行動。1/4的美國人以某種方式打開錢包以應對危機——包括向慈善機構捐款或其他形式對烏克蘭的援助。

美國文化宣揚慈善和慷慨。亞裔美國人在理解回饋和接受慈善事業的重要性方面進展緩慢。

同時身為亞洲人和美國人的我，給了我一點自由。那就是展示了我必需成為我自己、選擇我所相信的東西，並過上我想要的生活的自由，全然不虞恐懼。我慶祝自己拒絕傳承我原生文化中的缺點，保持並擁有東西兩個世界文化中更好部份的能力。

據SurveyMonkey最新調查顯示，由疫情引發的經濟衰退，已經造成14%的美國人，相當於4600萬人耗盡緊急儲蓄。調查指出，大約17%的人必須動用緊急儲蓄，來支付日常生活費用，11%的人必須靠借錢度日，6%的人停止向401(K)或其他退休帳戶付款，5%的人要求減免租金。

這項調查於8月份進行，樣本數達5400多名成年人。其中，千禧世代中較年長的一代在緊急儲蓄的耗損最大，在25歲至34歲的人中，約26%的人表示積蓄已被耗盡，而65歲以上嬰兒潮一代的比例只有6%。

調查認為，嬰兒潮世代已經歷多次繁榮/蕭條周期，較能了解儲蓄的重要性，千禧世代相較之下，過去只經歷過一次的經濟衰退。

這一調查結果也符合前聯儲主席葉倫(Janet Yellen)上週的說法。葉倫發表專文警告，數百萬的美國人正在遭受痛苦，貨幣政策本身並不能挽救經濟不景氣，而解決方案將需要進一步的財政刺激措施，以制止日益加劇的財政懸崖。

這次疫情引發的經濟衰退，已經帶來前所未有的經濟損失，有超過3000萬的美國人正在領取失業救濟金。聯儲提高通脹的新政策框架，預計帶來更多的失業與生活成本上升。

此外，目前有多達個人收入的四分之一，是來自於政府支付。

這也說明當前財富不平衡的情況恐將加重，政治精英及超級富豪，在聯儲政策之下反而受惠最多，中底層的低收入人群已經接近耗盡儲蓄。

儘管最新的消費數據似乎顯示消費者在7月份繼續花錢，但由於存款恐將耗盡，這種情況可能難以持續。

截至最近的統計，美國當前失業率為10.2%，這意味著約有十分之一的美國勞動人口找不到工作。

此外，Bankrate的統計報告顯示，儘管有些美國人的儲蓄比以往任何時候都多，但苦苦掙扎於財務狀況的人數遠遠多於那些財務狀況尚可的人數。

上述研究還稱，現在應急儲蓄變少的人數約是疫情爆發前的三倍。

Bankrate 首席財務分析師Greg McBride建議，至少存放足夠6個月生活的應急儲蓄金，以涵蓋從醫療費到房屋修繕等的費用。

不同年齡面臨危機分佈

（本報訊）中國居民的存款率正在下滑。中國人民銀行近期數據顯示，今年8月，中國金融機構各項存款餘額年增8.3%。在此之前的39年，中國金融機構各項存款餘額年增率從未跌破9%。

據報導，與存款增速的整體下滑相比，居民存款增速下滑更為嚴重，從2008年到2018年，城鄉居民10年間的存款增速從18%下滑到7%左右。

消費與理財觀念的改變是造成存款率下滑的原因。雖然居民人均可支配收入逐漸增加，但日常消費、理財和購房，使居民愈來愈不重視儲蓄。

中國國家發改委和商務部資料，2018年上半年，中國社會消費品零售總額為人民幣18兆元，年增9.4%，最終消費對經濟成長的貢獻率為78.5%，比上年同期提高了14.2個百分點，成為經濟成長的主要拉動力。

8月份，全國社會消費品零售總額達到3兆1542億元，年增9%，增速較7月份又加快了0.2個百分點。

不過，居民收入增速卻趕不上消費的增速。中國國家統計局最新資料顯示，上半年全國居民人均可支配收入1萬4063元，年增6.6%，雖然仍呈現平穩成長，但小於9.4%的消費增速。

想增加收入，居民對理財的需求大增，體現在貨幣基金行業的「爆發式」成長。據金融資料分析服務商Wind的統計資料，2017年年底貨幣基金資產規模為7.1兆元，今年以來貨幣基金規模一路走高，到8月已達8.4兆元。

高居的房價也是居民存款的另一大重要流向，頭期款和月供支出，快速消耗了家庭儲蓄。

中國各家銀行今年發布的半年報數據顯示，2 6家上市銀行中，共有1 9家銀行房地產行業貸款餘額高於去年同期，且以中小銀行為主，尤其是上半年三、四線城市的個貸明顯成長。

中國央行8月金融統計資料顯示，8月份人民幣貸款增加1.28兆元，分部門看，住戶部門貸款增加7012億元，其中，短期貸款增加2598億元，中長期貸款增加4415億元。

不久前，中國國家金融與發展實驗室理事長李揚公開表示，「中國居民很快就會成為一個赤字部門，後果很嚴重」，引發關注。

報導說，居民儲蓄率過快下降可能會引發金融風險及連鎖效應，如果居民儲蓄率的下降幅度過於明顯，將會加大整個社會的債務償還壓力，使金融體系變得更加難以承受風險。